Tener una última voluntad y un testamento es esencial en la planificación patrimonial, pero no termina ahí. También es importante redactar un poder notarial, que puede permitir que alguien de su confianza tome el control de sus asuntos en caso de que quede incapacitado, y una directiva anticipada de atención médica o “testamento vital”. Esto va más allá de un poder notarial y nombra a una persona que tomará decisiones médicas serias en su nombre en caso de que usted se enferme tanto que no pueda hacerlo por sí mismo.
La planificación patrimonial puede ser un proceso complejo y animamos a todos a ser lo más detallados posible en los documentos que elijan redactar. Sin embargo, el documento mínimo absoluto que todo el mundo debería tener es una última voluntad y testamento que prevea la distribución de sus bienes cuando fallezca.
Sucesión denota el procedimiento de verificar la validez de un testamento y designar un albacea para administrar el patrimonio del difunto.
Dependiendo de sus circunstancias y los objetivos de su plan patrimonial, los fideicomisos pueden ser herramientas valiosas a su disposición. Por ejemplo, un fideicomiso testamentario puede proporcionar el mantenimiento adecuado de la herencia de un menor hasta el momento en que sea lo suficientemente maduro para manejar estos activos de manera responsable, mientras que un fideicomiso revocable inter vivos (fideicomiso en vida) puede ayudar a transferir sus activos a sus beneficiarios sin el necesidad de legalización. Permítanos ayudarle a determinar qué herramientas son adecuadas para usted.
Los fideicomisos se establecen en Pensilvania con el objetivo de colocar tantos activos como sea posible en el fideicomiso. No sólo podrían permitir que el otorgante los utilice para su beneficio mientras aún están vivos, sino que también podrían facilitar el proceso de transmisión al beneficiario después de su fallecimiento. Además, la creación de un fideicomiso permite que la mayoría de los activos se salten el proceso de sucesión de Pensilvania.
El Cedente, quien crea la confianza.
El Hombre muerto, quien es el causante y normalmente el otorgante.
El Fideicomisario, quién es el individuo o corporación que toma el título de cualquier propiedad en nombre del beneficiario. Por lo general, son los responsables de mantener y administrar todo lo que se encuentre dentro del fideicomiso y de supervisar las inversiones realizadas. Además, el fiduciario debe mantener un registro de cualquier transacción que ocurra dentro de la cuenta bancaria mantenida dentro del fideicomiso.
El Beneficiario, quien se beneficia del establecimiento del fideicomiso. Pueden ser más de un beneficiario de un fideicomiso. Por ejemplo, los hermanos pueden ser tanto beneficiarios de un fideicomiso como empleados de una corporación. Todos los beneficiarios se reservan el derecho de solicitar una contabilidad especial del fideicomiso si consideran que el fiduciario no se ha desempeñado a la altura de los estándares.
Muchos activos y propiedades pueden estar en un fideicomiso, incluidos:
Obra de arte
Joyas
Bienes raíces
Acciones y bonos
Colecciones valiosas
A veces se les llama “testamentos en vida” y pueden ayudar a sus seres queridos a tomar las decisiones que usted hubiera querido que tomaran sobre su atención médica si usted sufre una lesión o una enfermedad tan grave que no puede hablar por sí mismo. Los documentos que elaboramos le permiten expresar el tipo de medidas sanitarias que desea y no desea que se tomen. También nominan a un “sustituto de atención médica” que se encargaría de hacer cumplir sus deseos en su lugar.
El documento final que debe redactar como parte de su estrategia de planificación patrimonial es una directiva anticipada de atención médica, a menudo llamada “testamento vital”. Aquí, expondrá en detalle qué tratamientos médicos desea y no desea que se le administren, y bajo qué circunstancias estos tratamientos deben permitirse o negarse, si usted no puede tomar estas decisiones por su cuenta. Como ocurre con muchos otros aspectos de la planificación patrimonial, esta es su oportunidad de tomar sus propias decisiones según sus propios deseos mientras aún pueda hacerlo.
En este documento también designará un sustituto de atención médica. A esta persona se le confía la tarea de garantizar que su equipo médico respete los deseos detallados en sus Directivas anticipadas de atención médica. Sin duda, se trata de una persona en la que depositas una gran confianza. Sin embargo, se debe prestar cuidadosa consideración al aspecto emocional de estos deberes. Se trata de una persona a la que se le puede pedir, de acuerdo con su testamento vital, que indique a su equipo médico que suspenda ciertos tratamientos en determinadas circunstancias, con el resultado probable de que usted fallezca. No todos estarán dispuestos a hacer esa llamada. Debe saber que la persona que usted designe como su sustituto de atención médica tendrá la fuerza para cumplir sus deseos.
Un poder notarial general y duradero le permite designar un “Agente” que puede realizar transacciones comerciales en su nombre en caso de que usted no pueda hacerlo. Estos poderes pueden estar disponibles para su Agente inmediatamente o ante algún evento futuro, como una incapacidad. Estos son documentos importantes que debes redactar ahora mientras tienes la capacidad mental para hacerlo. Si se enferma tanto que ya no puede tomar decisiones por sí mismo y no tiene un poder notarial, la única opción que le queda podría ser una tutela. Este es un proceso mucho más extenso, lento y costoso que querrás evitar en la medida de lo posible.
Un poder notarial es un componente importante de una estrategia de planificación patrimonial. Otorga a la persona que usted designe, llamada su Agente, amplios poderes para manejar sus asuntos financieros una vez que el poder entre en vigor. Por lo general, cuando redacto poderes en un contexto de planificación patrimonial, los redacto como poderes "emergentes". Esto significa que no entran en vigor hasta que se cumple alguna condición suspensiva, normalmente la incapacidad. El principal beneficio de estos es permitir que el Agente se ponga en el lugar del Principal (la persona que nombró al Agente) y maneje sus asuntos financieros en caso de que no pueda hacerlo.
Sin un poder, la única otra manera de lograr esta capacidad sería que un tribunal nombrara un tutor del patrimonio y de la persona. Mi oficina representa a clientes que buscan tutela en nombre de una persona incapacitada, pero estos procedimientos son mucho más complicados, consumen más tiempo y son más costosos que redactar un poder.
No esperes por esto. Si bien un poder notarial creado previamente se cumplirá después de que se haya establecido la incapacidad, no se puede crear un poder después de que se haya establecido la incapacidad, ya que el mandante debe ser capaz de comprender cognitivamente la importancia y las consecuencias de nombrar a un agente. La incapacidad impide este entendimiento, dejando la Tutela como única opción restante.
Aquí es donde se llevará a cabo toda la “planificación” que haya realizado para su patrimonio. La administración del patrimonio describe ampliamente el proceso de guiar al albacea o administrador del patrimonio de un difunto a través del proceso de sucesión y la distribución de sus activos de acuerdo con sus deseos. Es un proceso que tiene una serie de pasos y plazos a tener en cuenta, por lo que buscar la ayuda de un experto abogado de administracion de patrimonio será de mucha ayuda.
A abogado de tutela puede ayudarle a obtener la autoridad para cuidar a un ser querido que lo necesita.
Un abogado de planificación patrimonial puede ser un recurso valioso cuando se trata de administrar sus activos y planificar la distribución de su patrimonio después de su fallecimiento.
Si bien sus intenciones siempre son lo primero, un abogado especializado en bienes raíces mejora la efectividad de su testamento. Garantizan que su testamento abarca todo su potencial y, en caso de sucesión, garantiza un proceso perfecto. Optar por la asistencia de expertos les asegura a usted y al ejecutor elegido un camino más fluido.
Si bien es posible crear un plan patrimonial básico por su cuenta utilizando recursos o plantillas en línea, existen serios inconvenientes en un enfoque "único para todos" que puede tener un impacto significativo en la forma en que se transmite su patrimonio.
Contar con la ayuda de un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede ayudarle a evitar errores costosos, especialmente en situaciones más complejas o patrimonios más grandes. Podemos ayudarlo a navegar por las complejidades de la ley y diseñar un plan que satisfaga sus necesidades específicas, garantizando que sus activos estén protegidos y su legado preservado.
Cuando la mayoría de la gente piensa en un testamento, piensa en un documento que dice, esencialmente, "quién recibirá mis cosas cuando muera". Sí, eso es una gran parte. Sin embargo, un testamento puede – y debe – lograr mucho más. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños, querrá redactar una disposición en su testamento que establezca quién los cuidará en caso de que tanto usted como su cónyuge mueran antes de que alguno de los hijos cumpla 18 años. Esto se llama Testamentario. Tutela. Es, obviamente, una consideración seria y una responsabilidad que sólo puede confiarse a alguien en quien confíe sin reservas.
Otra consideración es a quién nombrará como su albacea. El albacea del patrimonio es la persona que usted encarga de asegurarse de que se cumplan sus deseos, tal como se expresan en su testamento. Una vez más, se trata de un puesto de gran confianza. Por lo general, cuando redacto testamentos para una pareja casada (la mayoría de las veces en forma de testamentos recíprocos), cada cónyuge nombra al otro como su albacea. Sin embargo, es muy recomendable tener al menos uno, e idealmente dos, suplentes, en caso de que una de las personas designadas como Ejecutor no pueda o no quiera actuar en esa capacidad.
Si tiene hijos pequeños, o si algún beneficiario potencial aún podría ser menor de edad cuando usted fallezca, querrá establecer un fideicomiso testamentario. Lo más probable es que desee evitar una situación en la que un menor de edad entre en posesión exclusiva de una gran suma de dinero. En cambio, querrá asegurarse de que estos activos se administren adecuadamente y se utilicen para la salud, el bienestar, el mantenimiento y la educación del beneficiario menor. Aquí es donde se establecería un fideicomiso testamentario y se nombraría un administrador. Las funciones del fideicomisario serían administrar los activos en beneficio del menor hasta el momento en que los activos, llamados principal, puedan distribuirse directamente a ellos. El fiduciario tiene lo que se llama un deber fiduciario, lo que significa que debe actuar según su mejor criterio para el beneficio exclusivo del beneficiario. Una vez más, este es un puesto de confianza y se debe tener el debido cuidado a la hora de designar.
Nombrar un Ejecutor. Un albacea es responsable de ejecutar la distribución de sus activos según lo establecido en su testamento. Esto abarca iniciar procedimientos sucesorios en el Registro de Testamentos local, catalogar sus activos, liquidar deudas, gestionar los impuestos sobre sucesiones y, en última instancia, efectuar la distribución de activos. Nominar a un ejecutor confiable sigue siendo primordial y es prudente designar opciones alternativas si el ejecutor principal no puede cumplir con sus funciones.
Designar tutor para menores de edad. A través de tu testamento podrás nombrar un tutor para tus hijos menores, velando por su bienestar en caso de fallecimiento prematuro tuyo y de tu cónyuge. Esta tutela testamentaria obliga al tutor a salvaguardar el bienestar físico, emocional y financiero de sus hijos, respetando sus mejores intereses. Sin un testamento, los tribunales intervienen para seleccionar tutores, posiblemente no alineados con sus deseos.
Implementar Fideicomisos. Un testamento meticulosamente redactado puede establecer "fideicomisos testamentarios". Estos fideicomisos mantienen sus activos bajo la administración de un fiduciario para los beneficiarios en lugar de una transferencia inmediata y póstuma. Esto resulta ventajoso cuando los beneficiarios son menores o adultos jóvenes, ya que garantiza un apoyo financiero prolongado.
Agilizar la legalización testamentaria. Aunque suele ser tedioso, el proceso testamentario puede facilitarse, especialmente con un testamento "autocomprobable". Un abogado especializado en bienes se asegura de que su albacea pueda obtener autoridad rápidamente al presentar el testamento y los documentos de respaldo al Registro de Testamentos.
Mitigar disputas. Minimizar los conflictos póstumos es vital, y una voluntad bien definida lo consigue. Las estipulaciones de su testamento generalmente prevalecen, lo que reduce el margen de disputas entre herederos.
Además, su testamento puede excluir explícitamente a ciertas personas de la herencia, minimizando los desafíos.
El intestado ocurre cuando falleces sin un testamento. En tales casos, el Estado interviene, empleando su marco legal para asignar su patrimonio. Es posible que estos estatutos, conocidos como "estatutos de intestado", no se ajusten a sus preferencias, a diferencia de un testamento personalizado. En consecuencia, la distribución de su propiedad podría seguir un camino contrario a sus intenciones.
Las investigaciones destacan que 40% de estadounidenses atribuyen su falta de voluntad a la procrastinación, mientras que 33% creen que su ausencia de activos sustanciales niega la necesidad de tenerlos. Sin embargo, los datos de la Asociación de Abogados de Estados Unidos subrayan que aproximadamente 55% de estadounidenses fallecen sin testamentos formalizados o planes patrimoniales integrales.
Según un 2022 Cuidando.com En la encuesta, los testamentos constituyen un aspecto primario de la planificación patrimonial. Sin embargo, un plan patrimonial exhaustivo abarca documentos complementarios como un poder notarial duradero y una directiva anticipada de atención médica.
Minimización de Impuestos Patrimoniales. Los abogados de planificación patrimonial pueden desarrollar estrategias para minimizar los impuestos sobre el patrimonio y otros impuestos de transferencia, asegurando que una mayor parte de sus activos vaya a sus beneficiarios previstos en lugar de perderse debido a los impuestos.
Planificación de la sucesión empresarial. Si es dueño de un negocio, un abogado de planificación patrimonial puede ayudarlo a desarrollar un plan para la transferencia ordenada de la propiedad y la administración a la próxima generación u otras personas elegidas.
Evitación de Sucesiones. Los planes patrimoniales estructurados adecuadamente, incluidos los fideicomisos, pueden ayudar a evitar o minimizar la necesidad de una sucesión, que es un proceso legal que valida un testamento y supervisa la distribución de los activos.
Revisión y Actualización. La planificación patrimonial no es una tarea de una sola vez. Los abogados pueden ayudarlo a revisar y actualizar periódicamente su plan para garantizar que se mantenga alineado con sus circunstancias cambiantes, dinámica familiar y regulaciones legales.
Medicaid y planificación de cuidados a largo plazo. Los abogados de planificación patrimonial pueden ayudarlo a navegar por las complejas regulaciones sobre la elegibilidad para Medicaid y planificar las necesidades de atención a largo plazo, incluida la atención en un hogar de ancianos.
Donaciones caritativas. Si está interesado en apoyar causas benéficas, un abogado de planificación patrimonial puede ayudarle a establecer fundaciones y fideicomisos benéficos para lograr sus objetivos filantrópicos.
La elaboración de documentos de planificación patrimonial es un proceso importante y complicado. Sin embargo, no dejes que esto te impida seguir adelante. Esta es la única vez que podrá tomar estas decisiones por sí mismo. No espere hasta que sea demasiado tarde. Llame hoy a los compasivos abogados de planificación patrimonial de WPH Law presentando una Formulario de contacto o llamando a nuestra oficina al 484-459-5075 para una consulta legal gratuita.
Manejamos casos en todo Pensilvania y Nueva Jersey, si necesita un abogado con experiencia, contáctenos y cuéntenos sobre su caso.
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