Qué hacer si una compañía de tarjetas de crédito lo demanda

Hay un millón de razones por las que las personas se atrasan en el pago de sus tarjetas de crédito, especialmente a raíz de la pandemia de COVID-19. Pérdida de trabajo, reducción de ingresos, divorcio, dolencias médicas… la lista continúa. Sin embargo, independientemente del motivo, la compañía de su tarjeta de crédito trata a cualquiera que no paga de la misma manera: con desprecio. Si se atrasa, la compañía de su tarjeta de crédito puede (y a menudo lo hará) emprender acciones legales en su contra. Irán a los tribunales para presentar una demanda contra usted, exigiendo dinero. Si la compañía de la tarjeta de crédito tiene éxito en la demanda, el tribunal emitirá un fallo a su favor, lo que permitirá a la compañía no sólo imponer un gravamen sobre su casa, sino potencialmente retirar dinero directamente de su cuenta bancaria a través de un proceso llamado ejecución.

Cuando la empresa lo demanda, el tribunal le exige que responda a la demanda con prontitud. En Pensilvania, esto es sólo 20 días. Si no responde, es posible que se dicte una sentencia en rebeldía en su contra. No es ideal.

Aunque afrontar una demanda pueda resultar desconcertante, igualmente hay que responder ante el acreedor. Si no sabe cómo responder y qué hacer, debe buscar el consejo de su abogado. Aqui hay algunas cosas que puedes hacer:

Debe revisar cuidadosamente la queja de la compañía de la tarjeta de crédito en su contra. Le ayudará a comprender las acusaciones específicas en su contra y lo que busca la compañía de la tarjeta de crédito en términos de daños u otras compensaciones.

Esto puede parecer obvio, pero a veces un acreedor puede demandarlo por error. Las personas con nombres muy comunes o con el mismo nombre que uno de sus padres a veces pueden ver que esto sucede. Las compañías de tarjetas de crédito están dirigidas por personas y las personas cometen errores. Comprueba su trabajo.

Además, podría ser víctima de actividades fraudulentas. Según Forbes, debe revisar minuciosamente cualquier demanda o documento legal que reciba para asegurarse de que la cuenta que dicen que es suya no fue el resultado de un robo de identidad.

Es por eso que la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas otorga a los deudores todo el derecho a solicitar una carta de validación de los cobradores de deudas. La carta debe contener información específica sobre la deuda, como el acreedor actual y el monto adeudado. Debe recibir esta carta dentro de los cinco días posteriores a la recepción de la comunicación inicial de la deuda.

Incluso, si el acreedor lo demandó por error, debe buscar asesoramiento legal de inmediato. Puede que sea necesario presentar una respuesta a la demanda o emprender otras acciones legales para defenderse del reclamo y afirmar que no es la persona que buscan.

Supongamos que la compañía de la tarjeta de crédito acertó y que la cuenta es realmente suya. El siguiente paso depende de su decisión sobre cómo resolver el problema en última instancia. Dependiendo de los detalles de su caso, sus objetivos de litigio y sus capacidades financieras, puede considerar negociar un acuerdo con la compañía de tarjeta de crédito o luchar el asunto por completo en los tribunales.

Un acuerdo es un acuerdo entre el acreedor y el deudor para resolver una disputa legal sin ir a juicio. Para solicitar un acuerdo, su abogado se comunicará con el abogado del acreedor y le propondrá una oferta de acuerdo. Las negociaciones irán adelante y atrás a medida que las partes discutan la cantidad que usted está dispuesto a pagar y otros términos y condiciones del acuerdo, como el pago mensual.

El acreedor puede decidir aceptar o rechazar la oferta. Si el acreedor acepta la oferta, usted tendrá que pagar la cantidad acordada y eso resolverá el pleito. Si se niegan, usted puede continuar con la demanda o continuar negociando.

Algunos acreedores aceptan un acuerdo para evitar los costos del juicio. Otros disfrutan muchísimo litigando un asunto hasta los confines de la Tierra. Un abogado con muchos casos en su haber podrá decirle cuán terco puede ser un acreedor en particular.

Sin embargo, es posible que sienta que litigar completamente el asunto es la mejor opción, y esto puede ser cierto por varias razones, especialmente si ha sido demandado por un comprador de deuda. Si eliges este método, abróchate el cinturón... pero, en última instancia, puede ser una forma de ganar directamente. Si decide pelear, ¡consiga un abogado! Hacerlo pro se puede resultar contraproducente y costarle una victoria.

Si no puede pagar un abogado, o simplemente quiere evitar acudir a los tribunales a toda costa, también puede considerar un plan de gestión de deuda. Bajo esta opción, un asesor certificado puede ayudarlo a administrar sus deudas de manera más efectiva e idealmente podrá pagarlas durante un período prolongado. Cuando elija esta opción, su asesor se comunicará con sus acreedores e intentará negociar términos favorables, como una tasa de interés más baja y la exención de cargos o multas por pagos atrasados.

Una vez que su DMP esté vigente, realizará un pago mensual a la agencia de asesoría crediticia, que luego distribuirá los fondos a sus acreedores de acuerdo con los términos del plan. Usted se comprometerá a realizar sus pagos mensuales a tiempo y a seguir los términos del plan para completar el programa con éxito. Si bien es posible que esto no reduzca el saldo de capital de la deuda por la que fue demandado, puede ser una forma eficaz de resolver el problema fuera de los tribunales.

Para aquellos que pueden pagar la deuda en su totalidad, hacerlo resolverá el asunto al instante y, en última instancia, puede ahorrarles una gran cantidad de tiempo y costos. Sin embargo, considere cuidadosamente su situación financiera antes de liquidar la deuda de una sola vez. No desea agotar sus reservas y tener que recurrir nuevamente al crédito para pagar sus facturas habituales. Eso puede conducir a un ciclo problemático.

Esto podría tener más sentido para demandas por montos más bajos. Cuanto mayor sea la demanda, menos probable será que esta sea una opción. Además, esta demanda puede ser sólo la punta del iceberg, con muchas más deudas al acecho. En ese caso…

Su mejor opción puede ser declararse en quiebra. Esta es una tarea seria, pero puede ser una herramienta valiosa si simplemente no puede pagar todo lo que debe. Debt.org también explica cómo un abogado especializado en quiebras puede ayudar en asuntos de quiebras. Su abogado puede explicarle las diferencias entre las declaraciones de bancarrota del Capítulo 7 y del Capítulo 13 y asesorarlo sobre sus derechos y obligaciones en cada camino. Sin embargo, es fundamental comprender que la quiebra es un paso serio y sólo debe considerarse un último recurso después de explorar todas las demás opciones.

Recuerde: la quiebra puede dañar su puntaje crediticio y, dependiendo del capítulo bajo el cual se presente, puede perder algo. Debe considerar todos los beneficios y costos de la quiebra antes de decidir continuar. Su abogado podrá guiarlo.

Si lo demandan, ¡no entre en pánico! Póngase en contacto con un abogado que le aconsejará cuál es la opción más adecuada para usted teniendo en cuenta su situación. Las demandas pueden ser estresantes independientemente de su elección, pero siempre hay una solución para todo.

No tiene por qué sentirse abrumado al enfrentar una demanda. Tienes derecho a defenderte y existen defensas poderosas. Además, tienes varias opciones para elegir para seguir adelante.